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第175章 金融风险（第2页）

一家金融机构发生的风险所带来的后果，往往超过对其自身的影响。金融机构在具体的金融交易活动中出现的风险，有可能对该金融机构的生存构成威胁；

具体的一家金融机构因经营不善而出现危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁；一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。

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金融风险的基本特征有以下几个：

（1）不确定性：影响金融风险的因素难以事前完全把握。

（2）相关性：金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。

（3）高杠杆性：金融企业负债率偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，另外金融工具创新，衍生金融工具等也伴随高度金融风险。

（4）传染性：金融机构承担着中介机构的职能，割裂了原始借贷的对应关系。处于这一中介网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响，甚至发生行业的、区域的金融风险，导致金融危机。

金融风险是指在金融市场活动中，可能导致投资者或金融机构遭受损失的潜在危险。主要的金融风险包括市场风险、信用风险和操作风险。下面将对这三种风险进行简要介绍。

市场风险：市场风险是由于金融市场价格的波动和不确定性而引起的风险。它包括以下几个方面：

方向风险：市场价格的不可预测性可能导致投资组合价值下降。例如，股票市场的下跌、汇率的波动等都会带来方向风险。

波动性风险：市场价格的波动可能导致投资组合价值的波动。例如，利率的变动、商品价格的波动等都会带来波动性风险。

流动性风险：市场缺乏足够的买卖双方，导致某些资产无法及时变现或以合理价格变现。例如，市场流动性不足、交易所暂停交易等都会带来流动性风险。

信用风险：信用风险是借款人或债务人无法按时履行义务而导致的风险，也称为违约风险。

信用风险包括以下几个方面：

违约风险：借款人无法按照合约规定偿还本金和利息。延误风险：借款人延迟偿还债务，但最终能够全额偿还。贷款质量下降风险：借款人的财务状况恶化，导致债务违约或无力偿还。评级下降风险：债券评级机构将某些债券评级下调，降低了债券的信用质量。

操作风险：操作风险是因为内部操作失误、技术故障、欺诈、灾难等因素引起的风险。操作风险包括以下几个方面：

人为错误：员工出错、管理不善、内部欺诈等人为因素引发的风险。技术风险：由于技术故障、安全漏洞等因素引发的风险。不良事件：公司面临法律诉讼、灾难事件等不可预测的事件，对业务造成负面影响。为了应对金融风险，投资者和金融机构可以采取以下措施：

多元化投资组合：将投资分散到不同的资产类别和地区，以降低市场风险识别和评估风险：进行全面的风险评估，包括市场研究、信用评级和运营风险管理。

控制杠杆比例：避免过度借款或杠杆操作，以减少潜在的损失。加强风险管理：建立有效的内部控制和风险管理体系，包括风险监测、风险报告和风险应对策略。保持流动性：确保足够的现金流和流动性储备，以应对紧急情况和市场波动。

总之，金融风险是金融市场中不可忽视的一部分。了解各种风险类型及其影响，并采取相应的风险管理措施，能够帮助投资者和金融机构降低损失，并更好地应对不确定性。金融风险是所有投资者都应该重视的课题，正常的时候看不出来，一旦市场和环境变坏，金融风险就会被无限放大出来。

目前金融市场风险公认的有以下八大类：

一、信用风险

资产交易过程中的一方违约造成的风险称为信用风险，比如投资债券，债务方到期无法兑付，就构成信用风险。

二、市场风险

商品价格会因为供求关系发生波动，金融市场也会发生同样的波动，由此带来市场风险。

三、流动性风险

很多人都听说过“资金链断裂”，资金链断裂也是流动性风险爆发的一种体现。比如定期债券，变现能力较低，当短期债务到期，无法及时将长期资产出售，就会带来资金危机。

四、操作风险

金融市场交易需要人为操作，无法保证绝对正确的判断和操作，有可能发生失误带来一定的损失。

五、法律及合规风险

金融交易需要在法律合规的范围内，但是一些金融产品条款中，有可能存在一些法律不支持的约定，构成法律风险。

六、国家风险

国际局势风云变幻，国家之间的关系也在不断变化，有可能带来一定的国家风险，尤其是在国际金融市场上。

七、声誉风险

声誉风险也可以理解为舆论风险。舆论会给一个公司的经营带来极大影响，比如公司领导人出现负面新闻，如果没有及时妥善解决，很可能造成公司市值下降，这就是声誉风险。

八、战略风险

企业战略是指导企业长期发展方向的领航标，如果战略发生错误，那么将给企业带来致命性的打击，有可能一落千丈，失去现有的地位。

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