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当然看得到。
可是有利润啊,那还犹豫什么,搞呗。
于是经济学家、大学教授用数据模型重新包装一下,弄出了一个新产品。
所谓的就是债务抵押债券,说穿了就是债券,通过发行和销售这个债券,让债券的持有人来分担房屋贷款的风险。
不过风险太高还是没人买,这些在金融市场里骗吃骗喝的家伙,眼珠一转又想到一个主意,他们把债权分成高级和普通两个部分。
发生债务危机时,高级享有优先赔付的权利。
假设原来的债券风险等级是6,属于中等偏高,改变后这样两部分的风险等级分别变成了4和8,总风险不变,但是前者就属于中低风险债券了,凭这些家伙的三寸不烂之舌,高级卖了个满堂彩!
不过问题还有,剩下风险等级8的普通债券怎么办呢?
投行找到了对冲基金。
对冲基金又是什么人,那可是在全世界金融界买空卖多、呼风唤雨的牛逼人物,过的就是刀口舔血的日子,这点风险不过是小意思。
于是凭借着关系,在世界范围内找利率最低的银行借来钱,然后大举买入这部分普通债券。
2006年以前,日苯央行贷款利率仅为15,高风险的普通利率高达12,光靠利息差对冲基金就能赚得盆满钵满。
然后神奇的事情发生了,从2001年起,美国房地产一路飙升,从贷款买房的人到贷款公司,再到各大投行、对冲基金、放贷银行,个个都赚的脑满肠肥。
事情到这里还没结束。
投行很快不高兴了。当初是觉得普通风险太高才扔给对冲基金的,没想到那帮家伙比自己赚的还多,早知道自己留着玩了,于是投行也开始买对冲基金,打算分一杯羹。
这下又把对冲基金乐坏了,他们是什么人,手里有1块钱,就能想办法借10块钱来玩的土匪啊,现在拿着抢手的还能老实?
于是他们又把手里的债券抵押给银行,换得10倍的贷款,然后继续追着投行买普通。
当初签了协议,普通必须卖给他们。
投行心里非常不爽,除了继续买对冲基金外,这帮家伙又鼓捣出一个新产品叫信用违约交换。
你们不是都觉得原来的风险高吗,那我投保好了,每年从里面拿出一部分钱作为保金,白送给保险公司,但是将来出了风险,大家一起承担。
保险公司一看这么赚钱,而且1分钱都不用出就能分利润,这不是白送钱给我嘛,于是也跟着干了。
对冲基金想,反正已经赚了几年了,以后风险越来越大,分一部分利润出去就有保险公司承担一半风险,那就带他们一块玩吧。
好了,这款叫“”的金融产品也卖火了。
你以为到这里就结束了?
太天真了。
那帮吃人不吐骨头的华尔街金融天才们,基于上再次想出了创新产品。
他们把从上赚到的钱拿出50亿美金来作为保证金,设立了一个基金,假设它叫“基金”,这个基金是专门用来投资买入的。
这个建立在之前一系列产品之上的基金风险是很高的,但是他们把之前已经赚的50亿元投入作为保证金,如果这个基金发生亏损,那么先用这50亿垫付,只有这50亿元亏完了,投资人的本金才会开始亏损。
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